Смарт-карты
-Улучшение и упрощение процедур взаиморасчетов.
-Существенное увеличение скорости всех операций.
-Существенное уменьшение расходов всех пользователей системы: владельцев карт, торгующих организаций, головной фирмы эмитента смарт-карт.
-Система защищена на всех уровнях и исключает целый ряд рисков, присущих другим системам платежей (наличным, талонам, магнитным картам).
-За счет более быстрой оборачиваемости денежных средств уменьшается инфляция и сокращаются расходы на поддержание обращения наличности.
-Снижается уровень криминальности.
-Появляется возможность использования платежных карт в других сферах (государственное страхование, медицинское обслуживание) как чисто идентификационных.
-Защита карты. Смарт-карта может быть произведена только промышленным путем и содержит уникальный код производителя.
Если на вторую карту будут нанесены те же данные, что и на оригинал, различие во внутренних номерах даст возможность системе отличить одну карту от другой.
Перспективы использования смарт-карт Хотя мировые лидеры - фирмы VISA International и Europay International уже заявили о своем неизбежном переходе в ближайшем будущем на технологию смарт-карт, платежные системы на ос нове карт с магнитной полосой будут продолжать использоваться еще достаточно долгое время, так как развитая международная инфраструктура для использования этих карт уже сформирована.
Смарт-карты будут внедряться, но весьма осторожно и постепенно.
Однако ряд проектов на базе смарт-карт достаточно успешно развивается. Это - Mondex, Proton, Visa-Cash.
Mondex - одна из самых известных систем в области чистых электронных денег. Решения, предлагаемые поставщиками системы, и особенно трудности, возникающие на пути ее внедрения, во многом отражают общие проблемы продвижения на рынок платежных систем на базе микропроцессорных карточек.
Идею, заложенную в основу создания системы Mondex, очень точно описывает главный рекламный лозунг ее поставщиков: Mondex - это наличные! Электронные деньги Mondex можно передавать по каналам связи. В этом случае моментальные платежи возможны между субъектами, находящимися в разных точках мира.
Для практической реализации этой идеи была выбрана микропроцессорная технология. Карточка Mondex - это пятикошельковая микропроцессорная карточка.
Для зачисления на карточку средств с банковского счета и для перевода средств с карточки на карточку служат специальные устройства - Mondex-совместимые телефоны (Mondex phones). Таким образом, в качестве каналов для передачи «электронных денег» в системе используются обычные телефонные линии. По идеологии системы Mondex, телефон превращается в своеобразный персональный банкомат, круглосуточно выдающий электронные наличные.
Для хранения средств, снятых с банковского счета, помимо карточки служит еще одно устройство, условно называемое бумажником (Mondex wallet). Это - портативное устройство, позволяющее переводить средства с карточки на карточку, считывать баланс, изменять PIN-КОД и выполнять некоторые другие простые операции. Главная же функция этого устройства, определяемая его названием, состоит в хранении снятых со счета средств. Средства на карточку могут переводиться из бумажника по мере необходимости. Такой подход, по мнению создателей системы, повышает безопасность: часть денег хранится в бумажнике, а часть - на карточке.
Кроме того, в системе предусмотрено использование банкоматов (на случай, если кому-нибудь понадобятся-таки настоящие наличные, а не “электронные”) и торговых терминалов. Последние осуществляют перевод средств с карточки покупателя на карточку продавца, который затем, воспользовавшись Mondex-совместимым телефоном, может перечислить накопленные на его карточке средства на банковский счет предприятия (аналогия с наличными явно прослеживается).
Поскольку бухгалтерский контроль за операциями по карточкам Mondex не предусмотрен, в системе действует жесткий лимит суммы транзакций, проводимых с помощью «электронных денег».